Zahnzusatzversicherung für die Familie: Ist das möglich?

Einen gemeinsamen Zahnzusatztarif für die ganze Familie gibt es nicht. Das ist vor allem darauf zurückzuführen, dass Kinder, Jugendliche und Erwachsene sehr unterschiedliche zahnmedizinische Bedürfnisse haben: Bei Kindern stehen häufig Kieferorthopädie, Vorsorge und Leistungen rund um den Zahnwechsel im Vordergrund, während es bei Erwachsenen eher um Zahnersatz, Zahnbehandlungen und professionelle Zahnreinigung geht.

In der Praxis werden deshalb meist unterschiedliche Tarife für Kinder und Erwachsene abgeschlossen. Das hat den Vorteil, dass sich der Versicherungsschutz besser an Alter, Behandlungsbedarf und Leistungsumfang anpassen lässt.

Kurz zusammengefasst:

• Einen gemeinsamen Zahnzusatztarif für die ganze Familie für Zahnzusatzversicherungen gibt es nicht.
• Kinder und Erwachsene benötigen unterschiedliche Leistungen.
• Deshalb sind für die Familienmitglieder je nach Alter und Bedarf unterschiedliche Tarife in der Zahnzusatzversicherung sinnvoll.
• Bei Kindern ist ein rechtzeitiger Abschluss vor allem im Hinblick auf mögliche spätere kieferorthopädische Leistungen wichtig. Entscheidend ist, dass die Versicherung bereits besteht, bevor eine Behandlung angeraten oder begonnen wird.
• Auch bei Erwachsenen ist ein rechtzeitiger Abschluss wichtig, insbesondere im Hinblick auf Zahnersatz. 

Zahnzusatzversicherung als Familienversicherung: Gibt es solche Familientarife?

Welche Vorteile und Nachteile einer Zahnzusatzversicherungen pro Familienmitglied?

Zahnzusatzversicherung in jeder Familienphase – was passt wann?

Zahnzusatzversicherungen von Advigon

Warum jedes Familienmitglied individuell abgesichert wird

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss?

Kieferorthopädie: Wann zahlt die Kasse – und wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Häufig gestellte Fragen zur Zahnzusatzversicherung für die ganze Familie

Eine Zahnzusatzversicherung als Familienversicherung: Gibt es solche Familientarife?

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung gibt es keine Zahnzusatz-Familienversicherung. Der Ehepartner bzw. die Ehepartnerin sowie die Kinder können nicht über Sie mitversichert werden, jeder benötigt eine eigene Zahnversicherung. Das liegt daran, dass es für Kinder und Erwachsene grundlegend andere Bedürfnisse gibt, was den Versicherungsschutz betrifft: Bei Kindern sind die Themen Kieferorthopädie und Fissurenversiegelung wichtig, Erwachsene sollten Wert legen auf gute Leistungen im Bereich Zahnersatz und Zahnbehandlung.

Im Grunde liegt der Fokus bei Kindern darauf, dass sich der Kiefer und die Zähne im weiteren Verlauf gut entwickeln und alles gerade wächst und keine Kiefer- oder Zahnfehlstellungen entstehen (erfahren Sie hier mehr zur KIG-Einstufung). Bei Erwachsenen geht es darum, Alters- und Abnutzungserscheinungen an den Zähnen und Schäden bestmöglich zu verhindern und zu reparieren. Wichtig für alle ist dabei die Prophylaxe, die professionelle Zahnreinigung, um die Zahngesundheit zu erhalten und zu fördern. Sie trägt zum Zahnerhalt bei, verhindert, dass überhaupt erst Zahnbehandlungen anfallen und ist auch insbesondere dann wichtig, wenn Kinder bereits eine Zahnspange tragen. Die professionelle Zahnreinigung hilft auch Zahnfleischentzündungen, medizinisch Gingivitis genannt, vorzubeugen. In unseren Ratgebern erfahren Sie mehr zu den Themen Zähne putzen, Kindern die Zähne putzen und Zähne putzen beim Baby.

Zusammengefasst heißt das also: Im Vergleich der Versicherer stellt sich heraus, dass es keine Familienversicherungen für den Zahnschutz gibt – denn die verschiedenen Altersgruppen haben unterschiedliche Bedürfnisse und erhalten im Schnitt auch andere zahnmedizinische Maßnahmen oder Aufwendungen. (Bei einem jungen Kind mit Milchzähnen beispielsweise wird Ihnen Ihr Zahnarzt höchstwahrscheinlich von einem Zahnimplantat als Zahnersatz abraten.)

Stattdessen gibt es die praktische Möglichkeit, dass Sie sich die Zahnzusatzversicherungen als Familienpaket zusammenstellen. Dabei geben Sie einfach alle versicherten Personen an, wählen eine Tarifstufe und haben so die Zahnversicherungen aller Familienmitglieder direkt unter einer Vertragsnummer!

Welche Vorteile und Nachteile bringen Zahnzusatzversicherungen pro Familienmitglied mit sich?

Sicherlich wäre es ein Traum, mit einer Versicherung alle Familienmitglieder bestmöglich abgesichert zu haben, perfekte Leistungen zu erhalten und im Idealfall sogar noch niedrige Beiträge zu zahlen – allerdings ist das leider nicht realistisch. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) funktioniert mehr oder minder in diesem Rahmen, aber die günstigen Beiträge sind nur durch staatliche Gelder in Form vom Bundeszuschuss und standardisierten und eingeschränkten Leistungen, der Regelversorgung, möglich.

Bei der privaten Zahnzusatzversicherung gilt es, für jedes Familienmitglied eine eigene Versicherung abzuschließen. Dabei haben wir eine Zahnzusatzversicherung für Erwachsene und mit Dental Premium einen Tarif, der sich ganz auf die Bedürfnisse von Kinderzähnen fokussiert: die Zahnzusatzversicherung für Kinder. Die Nachteile von unterschiedlichen Zahnversicherungen in einer Familie liegen auf der Hand – bis alle versorgt sind, fällt Recherche, Papierkram und Aufwand an.

Andererseits bieten pro Person eigene Zahnzusatzversicherungen in der Familie den Vorteil, dass Sie natürlich die perfekte Versicherung pro Familienmitglied aussuchen können. Je nachdem wie die gesundheitliche Vorgeschichte ist oder welche Leistungen besonders wichtig und wie wichtig auch ästhetische Aspekte dem jeweiligen Familienmitglied sind. Die einzelnen Zahnversicherungen für die Familie können Sie, je nach Tarif, dabei auch beispielsweise bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften abschließen. Oder aber Sie ziehen unter einem Mantel die einzelnen Zahnzusatzversicherungen als Familienpaket zusammen. Dabei erhalten alle Verträge für alle Personen dieselbe Vertragsnummer und die gleichen Versicherungsbausteine – das kann dann beispielsweise den Verwaltungsaufwand minimieren, wenn Sie für mehrere Familienmitglieder gleichzeitig Rechnungen einreichen möchten. Dazu werden nicht diverse Beiträge von Ihrem Konto abgebucht, sondern alle Beiträge werden zusammengerechnet und sind nur eine Abbuchung.

Zudem bezahlen Sie so keine Beiträge, die durch Pauschalrisiken in die Höhe getrieben werden. Gäbe es eine Zahnzusatz-Familienversicherung, so würde diese sehr teuer sein, da für alle Personen aller Altersgruppen die richtigen Leistungen bei allen möglichen Risiken zur Verfügung stehen müssen, während die Erwachsenen für die Risiken ihrer Kinder und die Kinder für die Risiken ihrer Eltern quasi zahlen müssten. Daher ist es durchaus günstiger, dass es für jedes Familienmitglied eine eigene Versicherung gibt, die mit den Gesundheitsfragen, dem Alter und dem gewünschten Leistungsumfang pro
Person berechnet wird.

Warum jedes Familienmitglied individuell abgesichert wird

Sie kennen das vielleicht aus der gesetzlichen Krankenversicherung: Ehepartner und Kinder können dort unter bestimmten Voraussetzungen über die Familienversicherung beitragsfrei mitversichert sein. Der Leistungsumfang ist einheitlich geregelt und wird nicht individuell für jedes Familienmitglied gewählt. Bei einer Zahnzusatzversicherung ist das anders: Hier können Sie für jedes Familienmitglied den Versicherungsschutz wählen, der zum individuellen Bedarf passt.

Auch wenn mehrere Familienmitglieder beim selben Versicherer abgesichert sind, gibt es dafür in der Regel keinen Familienrabatt. Der Beitrag wird für jede versicherte Person separat berechnet. Bei Advigon richtet sich der reguläre Beitrag nach dem gewählten Tarif und dem Alter der versicherten Person; einzelne Risiken, etwa bereits fehlende Zähne, können den Beitrag zusätzlich beeinflussen.

Praktisch bleibt es trotzdem einfach: Versichern Sie mehrere Familienmitglieder bei Advigon, lassen sich die einzelnen Versicherungen unter einer gemeinsamen Vertragsnummer führen. 

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss?

Bei Kindern lohnt es sich, das Thema Zahnzusatzversicherung frühzeitig anzugehen, idealerweise bereits im Vorschulalter. Entscheidend ist, dass der Versicherungsschutz bereits besteht, bevor eine Zahn- oder Kieferfehlstellung festgestellt und eine Behandlung angeraten wird.

Für Erwachsene gilt ebenfalls: Je früher der  Abschluss, desto günstiger der Beitrag. 

Kieferorthopädie: Wann zahlt die Kasse – und wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Kieferfehlstellungen bei Kindern sind häufig. Ob und in welchem Umfang die gesetzliche Krankenversicherung die Behandlung übernimmt, hängt von der sogenannten KIG-Einstufung ab – den kieferorthopädischen Indikationsgruppen, die den Behandlungsbedarf in fünf Stufen einteilen.

Die GKV übernimmt Behandlungskosten bei Kindern und Jugendlichen bis 18 Jahren nur ab KIG-Stufe 3. Leichte bzw. gering ausgeprägte Fehlstellungen (KIG 1 und 2) werden vollständig selbst getragen. Bei KIG 3 bis 5 zahlen Eltern während der Behandlung zunächst 20 % der Behandlungskosten (bei mehreren Kindern gleichzeitig in Behandlung: für das zweite und jedes weitere Kind 10 %). Nach planmäßigem Abschluss der Behandlung erstattet die Krankenkasse diesen Anteil zurück.  

Dazu kommt: Die kieferorthopädische GKV-Versorgung umfasst die Leistungen, die in ihren entsprechenden Richtlinien und Leistungskatalogen festgelegt sind. Wünschen Sie modernere oder komfortablere Alternativen (z. B. Keramik-Brackets statt Metallbrackets, unsichtbare Zahnspangen oder Aligner), müssen diese Mehrkosten selbst getragen werden.